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アドバンスパートナーズ株式会社
代表取締役 辰岡 泰文

私自身失敗、挫折をバネに事業再生家として再チャレンジしています。 一人でも多くの経営者の方々の「言うに言えないこと」に係わり、元気な笑顔を取り戻していただき、元気な中小企業になっていただくことが私の使命であると考えます。

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■ブログ更新情報 2018/01/12
会社を絶対潰さぬ極意とは?「失敗の事業計画」」を更新しました。

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ターンアラウンドマネージャー 2008年2月号 特集「DIPファイナンス徹底研究」にて、辰岡 泰文が「セールアンドリースバック」を執筆しました。

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2008年8月9日の大阪日日新聞に掲載されました。

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HOME >リスケジュールを実現するには?> リスケジュールに成功した事例集

リスケジュールに成功した事例集

 事例1

相談法人

卸売・倉庫業
借入先 銀行2、信用金庫2
借入額 6億円

相談内容

バブル期に流通センターを建設したが、これが過剰投資気味で、大幅な含み損を抱え
実態は債務超過の状態にあったが、銀行融資で資金をつないでいた。
その後、当法人の苦戦に気づいたメーンバンクが季節資金手形貸付をストップ。
他の銀行も一斉に回収に転じ、資金繰りが急激に悪化。
当法人は銀行借入の約定返済を延滞し、さらに国税も滞納してしまうという非常に厳しい状態に陥った。

再生スキーム

当法人は本業である卸売部門では営業黒字を計上しており、
営業キャッシュフローが安定していることから、自主再建が可能な状況であった。
経営改善計画の最大のポイントは、リスケジュールの実行で、
今後見込まれるキャッシュフローを債権者である銀行にどう分配するかということであったが、
今回のケースでは、国税の返済ウェイトを最大にし、
残りのキャッシュフローを銀行で残高按分(信用プロラタ)する返済案とした。

その後、社長とともに国税や銀行を訪問し、経営改善計画書を提出し了承を頂いた。

 事例2

相談法人

建設業
借入先 銀行5、信用金庫6、信用組合1
借入額 10億円

相談内容

大口の元請が倒産。4ヶ月サイトの手形を総額1億円受領しており、これが全て不渡となった。
銀行に支援融資を依頼したものの、借入の動機が後ろ向きという事もあって消極姿勢である。
小手先の手形借入などでは、資金の手当てがつかなくなった。

再生スキーム

金融機関に対しては、現状において、不渡手形金額分だけ資金が手当てできない旨を
正直に話すと共に、リスケジュールを依頼。
同時に、現在の工事受注状況と利益見通しを伝え、 どのあたりで、
資金が正常化するかシュミレートした資金繰り予定表と業務改善計画書を持参した。
幸い、先代が倒産防止共済へ満額まで支払いが完了していた
(損金扱いなので決算書に資産として残っていなかった。)事も判明し、
これを利用した制度借入とリスケを併用することで、なんとか資金を確保し、
正常化へ向けて前進し始めた。

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