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アドバンスパートナーズ株式会社
代表取締役 辰岡 泰文

私自身失敗、挫折をバネに事業再生家として再チャレンジしています。 一人でも多くの経営者の方々の「言うに言えないこと」に係わり、元気な笑顔を取り戻していただき、元気な中小企業になっていただくことが私の使命であると考えます。

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■ブログ更新情報 2018/01/12
会社を絶対潰さぬ極意とは?「失敗の事業計画」」を更新しました。

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ターンアラウンドマネージャー 2008年2月号 特集「DIPファイナンス徹底研究」にて、辰岡 泰文が「セールアンドリースバック」を執筆しました。

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2008年8月9日の大阪日日新聞に掲載されました。

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HOME >倒産危機からの復活!! 企業再生 レポートバックナンバー> 第59号 借入が企業の体力以上になっていませんか?

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□第59号 借入が企業の体力以上になっていませんか?□


現在、資金繰りが厳しい、
銀行返済が負担に感じている方は、
一度決算書(直近の試算表)を点検して下さい。
借入金の返済(総借入金)が、
現在の企業の体力以上になっていないか確認します。

まず支払利息が営業利益以上になっている場合、
現状の利益水準では利息すら払えない
借入金額になっていると言えます。

また経常利益が黒字でも営業利益には、
借入金の元金の返済金額が含まれていません。
つまり借入金の元金の返済原資は営業利益+減価償却費です。
この営業利益+減価償却費で、
年間(試算表の場合月間)の借入の元金が
返済ができるかどうかです。
まず、有利子負債(借入金)を
営業利益+減価償却費で割って、
債務返済年数を求めて下さい。
おおむねこの年数が10年以内であれば
問題ないと思われます。
銀行は10年以内の先は
正常債権でないと判断します。

また銀行の返済予定表で
年間の借入金の元金の返済金額の
総額を計算して下さい。
年間の元金の返済金額の総額が
年間の営業利益+減価償却費の金額より多い場合は、
(営業利益+減価償却費<年間の元金の返済金額の総額)
銀行の返済ができないはずです。
必ず確認してください。

いやそんなことはない、ちゃんと返済ができていると
言われる方がいらっしゃると思います。
しかし運転資金を毎年借りていませんか?
なぜ運転資金が必要になったのでしょうか?
つまり運転資金のつもりで借りているが、
実際は返済のために借りているのです。
借入依存の財務体質になっています。
借入がどんどん膨らみ
そして、銀行から借入を断られる時がきます。
そしてその時に気がつくのです。
自社の借入の多さに愕然とします。


【1】有利子負債(借入金)を営業利益+減価償却費で割り、
債務返済年数を求め10年を超える。

【2】年間の元金の返済金額の総額が
年間の営業利益+減価償却費の金額より多い。
(営業利益+減価償却費<年間の元金の返済金額の総額)

借入金が、現在の企業の体力以上になっています。
早急に対策を講じなければ、なりません。

営業利益が黒字もしくは黒字化の目途が立っているのであれば、
債務を圧縮すれば企業再生は可能です。

弊社ではこのような事態での案件を多く手がけています。
最悪の状態になる前に気軽にご相談ください。


尚、個別守秘相談も毎週月〜金曜日、
弊社コンサルティングルームにて開催しております。
お気軽にご予約下さいませ。

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